Spłacony kredyt frankowy nie zamyka drogi do pozwania banku. Nawet po całkowitym rozliczeniu zobowiązania frankowicz może wystąpić do sądu, aby odzyskać nadpłacone kwoty lub unieważnić umowę. Orzecznictwo sądów w Polsce potwierdza, że sam fakt spłaty kredytu nie odbiera konsumentowi prawa do dochodzenia roszczeń, jeśli w umowie znalazły się klauzule abuzywne.
Czym jest spłacony kredyt frankowy?
Spłacony kredyt frankowy to umowa kredytowa, w której frankowicz spłacił całość należności, ale warunki zawarte w kontrakcie mogły naruszać jego prawa. Na początku lat 2000 takie kredyty cieszyły się dużą popularnością z powodu niższego oprocentowania niż w przypadku kredytów złotowych. Jednak dynamiczne wahania kursu franka szwajcarskiego powodowały wzrost rat i salda zadłużenia, które nierzadko przekraczało początkową wartość udzielonego kredytu.
Wielokrotne analizy umów ujawniły zapisy pozwalające bankom jednostronnie ustalać kurs franka szwajcarskiego. Takie postanowienia uznaje się za niedozwolone. Ich usunięcie z umowy może prowadzić do znacznego obniżenia zobowiązania lub całkowitego zniesienia obowiązku zapłaty określonych kwot.
Rodzaje umów a dochodzenie roszczeń
Rodzaj umowy ma istotne znaczenie przy dochodzeniu roszczeń po spłacie kredytu. Wyróżnia się dwa główne typy:
Kredyt denominowany określał wartość zadłużenia w CHF, a frankowicz spłacał go w złotówkach, po przeliczeniu według kursu ustalanego przez bank.
Kredyt indeksowany udzielano w złotych, lecz saldo zadłużenia i raty przeliczano na podstawie kursu franka.
W obu przypadkach mechanizmy przeliczeniowe oraz nieprecyzyjne zapisy w umowie mogły powodować znaczne nadpłaty. Spłacony kredyt frankowy nadal daje prawo, by w postępowaniu sądowym domagać się ich zwrotu.
Spłacony kredyt frankowy a pozew przeciwko bankowi
Sąd Najwyższy oraz sądy powszechne wielokrotnie podkreślały, że spłacony kredyt frankowy nie zamyka frankowiczom drogi do wniesienia pozwu. Można żądać zwrotu nadpłaconych kwot lub stwierdzenia nieważności umowy w całości, jeśli zawierała ona klauzule abuzywne.
Należy jednak pamiętać o terminach przedawnienia roszczeń. Co do zasady roszczenia z tytułu umowy kredytu przedawniają się po 10 latach od dnia spełnienia świadczenia. W niektórych przypadkach ten okres może być krótszy lub liczony w inny sposób. Dlatego analiza dokumentów przez prawnika to kluczowy pierwszy krok.
Dlaczego warto działać po spłacie kredytu?
Spłacony kredyt frankowy często oznacza, że frankowicz przez lata wpłacał do banku kwoty wyższe niż należne. Wynika to z nieuczciwych mechanizmów przeliczeniowych i zapisów umownych. Wystąpienie na drogę sądową po spłacie kredytu może doprowadzić do odzyskania nadpłat, a w niektórych przypadkach – do stwierdzenia nieważności umowy.
Banki nierzadko proponują ugody, które należy uważnie analizować. Choć mogą one zapewniać szybsze rozliczenie, często ograniczają dalsze roszczenia. Dlatego przed podpisaniem ugody warto zasięgnąć porady prawnej.
Postępowanie sądowe a ugoda
Frankowicz, którego interesuje spłacony kredyt frankowy, może wybrać drogę sądową lub rozważyć ugodę z bankiem. Postępowanie sądowe pozwala dochodzić pełnego rozliczenia umowy i odzyskać całość nadpłat. W przypadku spłaconych kredytów proces bywa prostszy, ponieważ kredytobiorca nie spłaca już bieżących rat.
Ugoda może obejmować zwrot części wpłat lub przeliczenie salda według innego kursu, jednak zawsze powinna być przejrzysta i zgodna z prawem. Każdą propozycję warto skonsultować z prawnikiem, aby nie zrezygnować z możliwości dochodzenia pełnych roszczeń w przyszłości.
Podsumowanie
Spłacony kredyt frankowy nie odbiera prawa do dochodzenia roszczeń od banku. Jeśli umowa zawierała klauzule niedozwolone, możliwe jest odzyskanie nadpłat lub unieważnienie umowy. Ważne jest, aby działać w odpowiednim czasie i skorzystać z pomocy prawnika, który przeanalizuje dokumenty oraz określi strategię postępowania.
Kancelaria Votum Robin Lawyers prowadzi sprawy dotyczące spłaconych kredytów frankowych, pomagając frankowiczom w analizie umów, przygotowaniu pozwów i negocjacjach z bankami. Wiedza o przysługujących prawach to pierwszy krok do odzyskania środków nadpłaconych na rzecz banku.
Spłacony kredyt frankowy – najczęściej zadawane pytania
Czy spłacony kredyt frankowy można unieważnić?
Tak. Nawet po całkowitym rozliczeniu umowy można żądać stwierdzenia jej nieważności, jeśli zawierała klauzule niedozwolone. W takim przypadku możliwe jest odzyskanie nienależnie pobranych przez bank kwot.
Ile czasu mam na pozwanie banku po spłacie kredytu frankowego?
Co do zasady roszczenia przedawniają się po 10 latach od dnia spełnienia świadczenia. W niektórych sytuacjach termin ten może być krótszy lub liczony inaczej, dlatego analiza umowy i historii spłat przez prawnika jest bardzo ważna.
Czy ugoda z bankiem po spłacie kredytu frankowego się opłaca?
Ugoda może być rozwiązaniem szybszym niż proces sądowy, ale jej warunki muszą być przejrzyste i zgodne z prawem. Często ogranicza ona możliwość dochodzenia pełnych roszczeń w przyszłości, dlatego warto skonsultować jej treść z prawnikiem.