Ugoda z bankiem może być alternatywą dla procesu w sprawie kredytu frankowego. Warto mieć jednak na uwadze, że sytuacja wygląda inaczej, gdy kapitał jest jeszcze do spłaty lub kredyt został w całości spłacony. Czy warto zawrzeć ugodę z bankiem, nawet jeśli sprawa trafiła już do sądu? Jakie aspekty należy uwzględnić przy podejmowaniu decyzji i jakie są rodzaje ugód w sprawach frankowych? Odpowiedzi na te pytania, a także praktyczne porady przedstawimy poniżej.
Kiedy można zawrzeć ugodę z bankiem?
Ugoda frankowa to porozumienie między Frankowiczem a bankiem, które wymaga kompromisów z obu stron. Obejmuje ustępstwa i rezygnację z niektórych roszczeń przez obie strony. Ugoda musi być spisana w formie pisemnej, najczęściej jako szczegółowa, wielostronicowa umowa.
Możliwość zawarcia ugody z bankiem istnieje na różnych etapach postępowania: przed rozpoczęciem procesu, po złożeniu pozwu, po wyroku I instancji, a nawet w trakcie II instancji. Choć ugody proponowane po rozpoczęciu procesu mogą być bardziej korzystne, decyzja o ich zawarciu powinna uwzględniać czas i potencjalne korzyści. W niektórych przypadkach zakończenie sprawy szybciej bez ugody może okazać się bardziej opłacalne.
Rodzaje ugód frankowych z bankiem
W sprawach dotyczących kredytów indeksowanych i denominowanych do franka szwajcarskiego zawarcie porozumienia z bankiem jest możliwe na dwa sposoby: poprzez ugodę pozasądową lub ugodę sądową.
Ugoda pozasądowa w sprawie wadliwego kredytu frankowego zawierana jest zazwyczaj bezpośrednio w placówce banku lub korespondencyjnie, przed lub w trakcie procesu, jednak bez udziału sądu. Jeśli podczas trwania postępowania uda się osiągnąć porozumienie, konieczne będzie cofnięcie pozwu, co może wiązać się z kosztami procesu dla Frankowicza. Pozasądowe ugody frankowe mogą być negocjowane bezpośrednio z bankiem lub z udziałem mediatora przed Sądem Polubownym KNF, który jedynie nadzoruje przebieg negocjacji. Jeśli ugoda nie zostanie osiągnięta, dane z postępowania negocjacyjnego są poufne i nie mogą być wykorzystane w procesie.
Z kolei ugoda sądowa ma miejsce podczas postępowania sądowego, gdy jedna ze stron złoży wniosek o próbę ugodową. W efekcie zawieszany jest bieg terminu przedawnienia roszczeń. Treść ugody ustalana jest na posiedzeniu pojednawczym i zapisywana w protokole, który sąd może przeglądać i sprawdzać pod kątem błędów. Co istotne, chociaż ugoda sądowa może nie zawsze przynieść oczekiwane rezultaty dla Frankowicza, z pewnością przedłuży proces.
Podsumowując, warto pamiętać, że ugoda pozasądowa może być osiągnięta na każdym etapie sporu z kredytodawcą, natomiast zawarcie ugody sądowej możliwe jest tylko w trakcie procesu. Istotne jest jedna to, że obie formy ugód prowadzą do umorzenia postępowania.
Ugoda z bankiem – jakie propozycje otrzymują Frankowicze?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ warunki proponowane przez banki są bardzo zróżnicowane. Najczęściej banki oferują przeliczenie kredytu frankowego na złotowy z oprocentowaniem opartym na stawce WIBOR oraz umorzenie części lub całości salda kredytu, co zależy od dotychczasowej spłaty przez Frankowicza. Niektóre banki proponują również przewalutowanie kredytu na złotowy z oprocentowaniem stałym, ale warto sprawdzić, na jaki okres bank oferuje stałe oprocentowanie, ponieważ często jest ono zapewnione tylko na kilka lat, a później oprocentowanie może stać się zmienne.
Na co uważać w ugodach frankowych?
Jeśli bank planuje przekazać Frankowiczowi jakieś środki finansowe, należy dokładnie zweryfikować podstawę prawną takiego działania. Ważne jest, aby sprawdzić, czy bank traktuje to jako umorzenie części kredytu, zwrot jego części, czy wypłatę dodatkowych funduszy. Ma to kluczowe znaczenie dla kwestii podatkowych, gdyż od tego może zależeć, czy Frankowicz będzie zobowiązany do zapłaty podatku po zawarciu ugody z bankiem. Należy również zwrócić uwagę na to, czy bank zrzeka się jakichkolwiek dalszych roszczeń wobec Frankowicza, co może uchronić przed ewentualnymi przyszłymi pozwami. Ponadto, ugoda powinna zawierać zapisy dotyczące hipoteki, przetwarzania danych osobowych oraz zwrotu weksla, jeśli taki był użyty.
Ugoda z bankiem to jednen ze sposób na rozwiązanie problemu związanego z wadliwą umową o kredyt CHF. Warto jednak przed podpisaniem porozumienia z bankiem przeanalizować korzyści jakie wynikają z prawmocnego wyroku, ponieważ są one dużo większe niż te, wynikające z porozumienia.
