Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi wszystkie dane o zaciągniętych zobowiązaniach. Znajdują się tam m.in. informacje dotyczące sposobu spłaty zadłużenia przez Kredytobiorcę. Kredyty frankowe również są tam odnotowane, dlatego warto wiedzieć jak wykreślić z BIK zapis po unieważnieniu umowy kredytowej CHF, aby polepszyć swoją zdolność kredytową.
Co oznacza unieważnienie kredytu CHF?
Unieważnienie kredytu CHF to proces, który prowadzi do uznania umowy kredytowej za nieważną. Głównym tego powodem są naruszenia przepisów prawa przez banki lub wadliwe zapisy w umowie. Decyzja sądu o unieważnieniu kredytu CHF powoduje, że hipoteka zostaje wykreślona z BIK, a Frankowicz ponownie zwiększa swoją zdolność kredytową.
Jakie dane przechowuje BIK?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi i udostępnia informacje dotyczące historii kredytowej Klientów. Kiedy osoba składa wniosek o kredyt, instytucja finansowa sprawdza BIK, aby ocenić wiarygodność kredytową wnioskodawcy. To na podstawie danych zawartych w BIK podejmowane są decyzje dotyczące przyznania pożyczki. Posiadanie czystego konta w BIK oraz odpowiednich dochodów zwiększa szanse na uzyskanie kredytu.
Kredytobiorcy, którzy dotychczas rzetelnie spłacali swoje zobowiązania, mogą liczyć na pozytywną ocenę przez instytucje finansowe i łatwiejsze uzyskanie kolejnej pożyczki. Z kolei negatywny wpis w BIK, informujący o opóźnieniach w spłatach rat lub braku spłaty kredytu, może skutkować odmową udzielenia kolejnego kredytu.
Co istotne, Frankowicze, którzy przestali spłacać raty z powodu problemów finansowych, a także ci, którzy podejmują taką decyzję w oparciu, że sąd prawdopodobnie unieważni umowę, mogą ponieść tego konsekwencje w postaci negatywnego wpisu w BIK. Takie wpisy znacząco obniżają ich zdolność kredytową.
Chcesz przestać płacić raty kredytu? Zrób to zgodnie z prawem!
Gdy Kredytobiorca przestaje spłacać raty, BIK rejestruje tę informację. Nawet jeśli sprawa kredytu indeksowanego do franka jest rozpatrywana w sądzie z perspektywą na wygraną i unieważnienie umowy o kredyt CHF, negatywny wpis w Biurze Informacji Kredytowej może przysporzyć wiele kłopotów. Z uwagi na długotrwałe procesy sądowe, taki wpis może pozostać w BIK przez wiele lat, poważnie ograniczając zdolność kredytową Frankowicza.
Jedynie spłata kredytu lub prawomocnie unieważnienie umowy o kredyt CHF jest podstawą do usunięcia wpisu w BIK. Zatem nie należy samowolnie przestać płacić raty kredytu frankowego nawet w sytuacji, gdy Kredytobiorca jest przekonany co do przyszłego wyroku sądu. Niewątpliwie lepszym krokiem, który bez konsekwencji umożliwi zaprzestanie płatności rat jest złożenie do sądu wniosku o zabezpieczenie roszczeń. Po akceptacji przez sąd wniosku, Frankowicz legalnie będzie mógł przestać płacić raty kredytu przez okres trwania procesu sądowego, a bank nie będzie miał prawa zgłosić tego do BIK.
Wykreślenie z BIK po prawomocnym wyroku
Po uzyskaniu wyroku unieważniającego umowę kredytową, bank powinien dokonać wykreślenia wpisu z BIK. Warto jednak zaznaczyć, że kredytodawcy nie zawsze to robią lub celowo przedłużają procedurę, dlatego to w interesie Kredytobiorcy jest dopilnowanie, aby taki wpis został trwale usunięty. W sytuacji, gdy kredytodawca nie dokona wykreślenia, należy złożyć do niego wniosek o podjęcie działań w tej kwestii. Jeżeli bank mimo wszystko nie podejmie natychmiastowych kroków, Frankowicz ma prawo wystosować roszczenia o zadośćuczynienie przewidzianego w kodeksie cywilnym. Warto podkreślić, że Kredytobiorcy mogą skorzystać z alternatywnego rozwiązania problemu. Ze względu na opieszałość banków, możliwe jest samodzielne zgłoszenie się do BIK w celu wykreślenia zobowiązania po prawomocnym wyroku unieważniającym umowę kredytową.
Procedura usuwania wpisu z BIK po unieważnieniu kredytu CHF
W celu wykreślenia hipoteki z Biura Informacji Kredytowej, należy podjąć odpowiednie działania, w tym:
- Przedstawić orzeczenie sądowe: kluczowym dokumentem jest prawomocne orzeczenie sądowe stwierdzające unieważnienie kredytu CHF. To na jego podstawie można ubiegać się o usunięcie wpisu z BIK.
- Zgłosić ten fakt do BIK: Po uzyskaniu orzeczenia, bank lub Kredytobiorca składa odpowiednie zgłoszenie do BIK wraz z kopią orzeczenia sądowego. Wniosek ten można złożyć elektronicznie lub osobiście w biurze BIK.
- Oczekiwać na potwierdzenie: BIK ma obowiązek przeprowadzenia procedury weryfikacji i potwierdzenia, czy wpis o kredycie CHF powinien zostać usunięty z rejestru. Proces ten może potrwać do kilku tygodni.
Po tym czasie powinna nastąpić aktualizacja wpisu. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, BIK usunie negatywny wpis z rejestru, co może mieć istotne znaczenie dla dalszych planów finansowych klienta.
Podsumowując, obok spłaty zobowiązania, unieważnienie kredytu CHF jest jedyną możliwością na zaprzestanie płatności rat, bez negatywnych konsekwencji dla Kredytobiorcy. Po uzyskaniu decyzji sądowej o unieważnieniu, ważne jest, aby podjąć kroki w celu usunięcia wpisu z BIK, dzięki czemu Kredytobiorca ponownie zyskuje zdolność kredytową.
