Miniony rok okazał się rekordowy dla frankowiczów pod wieloma względami. Choć trzeba jeszcze poczekać na oficjalne statystyki Ministerstwa Sprawiedliwości dotyczące liczby złożonych powództw, to dane kwartalne sądów wskazują, że w 2022 roku pełnomocnicy kredytobiorców frankowych złożą ponad 60 tys. nowych pozwów. Nie tylko liczba wszczętych postępowań przez frankowiczów była rekordowa w minionym roku, ale również liczba zakończonych procesów. Szacunkowo na salach sądowych zapadło blisko 10 tysięcy wyroków w sprawach hipotek frankowych. Jak wyglądają statystyki w przypadku klientów posiadających kredyty indeksowane w mBanku?
Kredytobiorcy mBank wytoczyli najwięcej powództw.
Jak wskazuje raport roczny opublikowany przez mBank, na dzień 31 grudnia 2022 roku przeciwko bankowi toczyło się 17 849 indywidualnych postępowań sądowych, co stanowi wzrost w stosunku do 13 373 postępowań z końca 2021 roku. W samym 2022 roku frankowicze mBank wytoczyli 4 476 nowych pozwów, a wartość żądanych roszczeń z tytułu nieważności umów kredytowych wyniosła 5 982,1 miliona złotych (w 2021 roku wyniosła 3 506,5 miliona złotych). Warto podkreślić, że mBank pozostaje liderem pod względem liczby toczących się postępowań sądowych, a następni w kolejności są Bank Millennium (17 280) oraz Grupa Santander (12 225). PKO BP również może się znaleźć w pierwszej trójce, ale w tym przypadku sprawozdanie za 2022 rok zostanie opublikowane dopiero 10 marca 2023 roku.
mBank przegrał 99 proc. spraw.
Oprócz liczby toczących się postępowań sądowych, w raporcie rocznym mBanku za 2022 rok znalazły się również statystyki dotyczące rozstrzygnięć sądowych. Bank zaznaczył, że roszczenia klientów dotyczą głównie stwierdzenia nieważności umowy i zwrotu zapłaconych rat, z uwagi na abuzywny charakter klauzul indeksacyjnych. Mniej popularnym, w dalszym ciągu korzystnym dla kredytobiorców rozstrzygnięciem, pozostaje odfrankowienie. Na dzień 31 grudnia 2021 roku mBank przyjmował prawdopodobieństwo przegrania sprawy sądowej na poziomie 50%, lecz w wyniku wzrostu liczby niekorzystnych wyroków w 2022 roku, prognoza ta została podwyższona do 95%. Faktyczne statystyki z ubiegłego roku pokazują, że odsetek przegranych przez bank jest wyższy, ponieważ w samym 2022 roku frankowicze z mBank wygrali 99% spraw (liczba uzyskanych wyroków wyniosła 1453).
Klienci Votum uzyskali 232 wyroków prawomocnych przeciwko mBank.
Grupa Kapitałowa Votum pozostaje liderem pomocy frankowiczom w Polsce. Statystyki sądowe generowane przez kancelarie GK Votum mają bezpośredni wpływ na wyniki całego rynku. W 2022 roku, 27% wszystkich pozwów złożonych przeciwko mBank dotyczyło Klientów Votum Group – dokładnie 1197. Jeśli chodzi o liczbę wyroków prawomocnych, 232 sprawy wygrali Klienci Votum w 2022 r. Co więcej, kancelarie z Grupy Kapitałowej Votum uzyskały 1148 wyroków w sprawach klientów mBank przed sądami I instancji, które zważywszy na średni czas postępowania apelacyjnego, powinny uprawomocnić się w 2023 r.
Według ekspertów, masowo proponowane przez mBank ugody, są kilkukrotnie mniej korzystne niż skutki prawomocnego stwierdzenia nieważności umowy kredytu przez sąd. Dlatego tylko droga sądowa daje możliwość trwałego i skutecznego uwolnienia się od skutków umowy zawierającej zapisy niedozwolone.
Zdecydowane wygrane w sądach, korzystna opinia Rzecznika Generalnego TSUE z 16 lutego 2023 r. – zwłaszcza w zakresie pojawienia się zielonego światła do możliwości dochodzenia dodatkowych roszczeń od banku po upadku umowy sprawiają, że zawarcie ugody przestaje być jakąkolwiek alternatywą do korzystnego wyroku sądowego.
